Duela gutxi arte, guztiontzat ziur egon zen Errusiako ekonomiaren hazkunde egonkorrean, eta garapen kontsumitzailearen gizartearen atributua ezinbestekoa zen: kredituaren bizitza, "oraintxe" agindua. Kontu-ordua, ohikoa den bezala, ustekabean hasi zen. Krisiak aurrez prestatu gaitu! Ezin al dezaket auto bat edo kreditu bat apartamentu bat erosi? Ezin al da hipoteka bat etxebizitzan amaitzen? Nork emandako kreditua orain? Eta merezi du gaur egun maileguan, edo hobe da bankuekiko harremana ez izatea? Galdera horiei erantzuna bilatzen ari gara elkarrekin ...
DIGITU BAKARRAK
Ondoren, 1998ko lehenetsitakoaren ondoren, banku errusiarren indarraren proba 10 urte geroago gertatu zen - 2008ko udazkenean. Hala eta guztiz ere, biztanleen artean izua, Banku Zentralak eta gobernuak gelditu egin zuten, alde batetik, "Errusiako krisia ez da terrible" goi funtzionarioen adierazpen ziurrik, eta, bestetik, aseguratutako gordailua 700.000 errublo igo da. Abenduan argi zegoen jende arruntak bankuetatik dirua ateratzen uzten ziela, eta bigarrenak ez zien eragiketarik kezkatzen.
Hala eta guztiz ere, 2010eko hasieratik begien bistakoa zen: arazoak hasten dira eta ez dute konpondu behar. Lehenik eta behin, "txarra" maileguak errazten ditu. Bezeroak (bankuak) zalantzak argitzen ditu mailegatzaileak (bezeroak) maileguan dirua itzultzeko (interesak, noski), mailegua "ez da ona" deklaratu. Bankuak maileguen irabazirik ez badu, ez du inolako interesik ordainduko diruak (gordailuen titularrak). Horrek guztiak behartu egin ditu bankuek beren politika berriro berreskuratzeko emandako maileguei dagokienez. Lehenik eta behin, mailegu-programen murrizketa gertatu da. Epe luzekoak direnak - hipoteka-maileguak - izan dira lehenengoak. Absolutely frozen loans maileguak higiezin gabeko eta amaitu gabeko higiezinen segurtasun programak.
Iazko autoaren maileguaren bolumena, iazko bukaerarekin alderatuta, bost aldiz murriztu zen. Batez besteko tasak bikoiztu egin dira (% 10-15 eta% 20-30 errubloetan), onartutako aplikazioen kopurua% 80 jaitsi da iazko erregistroaren etengabeko beherakadarekin, eta beheranzko joera (% 30 inguru) handitzen ari den bitartean.
Kontsumo-maileguak aldaketak izan ditu eta ez da mailegu-emaile onenean. Kostuak murrizteko ahaleginetan, bankuek "mailegu esklusiboak" bulegoak ixten dituzte, beraz, umeen etxeko azalera handietan gogaikarriak dira. Langabezi tasen gorakadaren aurreikuspen etsigarriak ere kontuan hartuta, maileguak epe laburrerako maileguak ere grabatu dira (maileguaren guztizko kostuaren% 40 ez da inor harritu). Aldi berean, nominak kreditu-txarteleko jabeek erabilgarri dauden muga murriztu egin dute.
IDEAL BORROWERAREN RATRITUA
Krisiaren aurrean, bezero potentzialaren fidagarritasuna zehazten duten ezaugarriak aldatu egin dira. Arau orokor gisa, faktore askok kontuan hartzen dituzte aldi berean: adina, lanbidea, errenta maila, egoera zibila, eta abar.
Mailegu arriskutsuen kategorian lehen sektoreko establezimendurik garrantzitsuenak izan ziren: finantza eta eraikuntza sektoreak, metalurgia eta publizitate enpresa. Aldi berean, egoera-langileen egoera aldatu egin da nabarmen, banku gehienetan nahi diren bezero bihurtu dira. Mailegua errazago hartu zuten.
Bezeroen artean finantza erakundeek posizio egonkorrak dituzten pertsonak ikusi nahi dituzte. Gazteek (21 urtetik beherakoak) finantza-lanbide edo goi mailako hezkuntza gabe mailegu bat jasotzen dute berme gabe ia ezinezkoa da.
LIGHT AT END
Orain, kreditu-merkatuaren egoera nahiko ahula da. Hala ere, ekonomia mugitzen duten ekonomia merkeak baino ez dira egia arruntaren aurka, ia ezer ez da posible esanguratsua izatea. Horregatik, hipoteken eta autoen maileguen merkatuei laguntzeko diseinatutako hainbat programak antolatu ditu Estatuak. Lehenengo kasuan, hala ere, lehentasunezko zeregina lehendik dauden mailegu gordetzea da. Horiengatik, maileguaren berrfinamendurako mailegu bat garatu zen Etxebizitza Hipotekako Etxebizitza Agentziaren laguntzarekin. Auto mailegu-tasaren finantzazio estatua bi helburu ditu aldi berean: bankuei laguntzeko eta etxeko autoaren industria garatzeko. Programaren funtsa da merkea (350 mila errublo arte) erostea. Autoan mailegua erabil daiteke tarifa murriztuarekin. Hala eta guztiz ere, kreditu-zerbitzuen analistek merkatuaren hedapena aho batez deitzen dute nekez. Bankuek maileguak emandako gehiegizko irabaziak uzteko eta kontsumitzaileek gastu gabeko aurreikuspenen gehiengoa izango dute eta metatze gradualera itzultzeko nahi den eran. Eta zeure buruari galdetzeko "Benetan mailegu bat merezi du?" Da negatiboa.
5 IDEA KREDITUAK EGITEN DUTEN ERREGISTROAK:
1. Ez duzu aurrekontu pertsonala mailegu-aldian.
2. Dagoeneko zerbait erosi nahi duzu.
3. Utilitate-fakturak ordainketak berandu ordaintzeko isunak ordaindu behar dituzu.
4. Dagoeneko zorra kargatu duzu.
5. Erosketa ez da premiazkoa. Zure helburua sei hilabete lehenago mugitu ahal izateko, baliteke banku-dirua ez izatea. Gordailuak berritzeko gordailu estimatuen atzerapena, eta inflazioa gainditzeko aukera izango duzu.