1. Ez hartu hitz bat
Banku batetik mailegatzen duzunean, garrantzitsua da bankuko langileek esaten duten guztia egiaztatzea. Esate baterako, mailegu bat mailegu bat da,% 13 urtero, eta geroago bihurtzen da interes-tasa efektiboa, hau da, bankuek mailegua erabiltzerakoan% 25 edo are gehiago hartzen dituen kostuak kalkulatzen dituena. Balio efektiboa bankuek aplikazioak kontuan hartuta kargatzen dituzten komisio ugari osatzen dute, kontu bat irekitzean, kontu bat mantenduz, aseguruen zerbitzuak eta kontu bateko dirua transferitzea. Eta hori guztia ezin duzu ahotsa ere izan, eta gero milaka errublo sartuko ditu. Sarritan, zifra hauek, maileguek kontratua sinatzean soilik ikus dezakete. Hori dela eta, oso garrantzitsua da interes-tasa finkoko zenbatekoa eta ordainketa-ordainketa bat egitea aurreikustea eskatzen duela. Bankuak egin behar du.
2. Gehienezko arriskuak ziurtatzea
Mailegu handi bat hartzen duzunean, hipoteka bat edo higiezinak higiezinak direnean, bankuak normalean etxebizitza hori aseguratzea eskatzen du. Arriskurik handiena salbuespen gutxien duten aseguruen konpainia bat aurkitu behar duzu. Aseguruen kontratua nahitaez adierazten du zein kasutan ez dira aseguruak. Paragrafo hau arretaz irakurri. Lanean murrizteko kasuan, ezintasunagatik edo istripuagatik aseguruen inguruan pentsa dezakezu.
3. Eta exekutatu fidantza
Mailegu baten bermatzaile izateko eskatu bazenuen, eta baztertuak bazara, irakurri arretaz. Bermea norberaren kredituaren gaineko betebeharrak jartzen dituen pertsona da. Hau da, mailegatzaileak maileguan emandako obligazioak betetzen ez badira, bermatzailearen sorbaldetan guztiz erortzen dira. Hau da legea - artea. Código Civil de 361. Nola ikusten duzu "deseroso uko" prezioa?
Egia da, bermatzaileak bere dirua berriro itzultzeko aukera duela. Baina, praktika ikuskizun gisa, oso zaila da. Kasu honetan, zorrak kobratu ez zaizkizun zamak gezurra izango zaizu, eta osasun galera emango zaizu. Teorian, bermatzaileak mailegua ordaintzerakoan, auzitegiko eskudunen aurka "auzi" baten aurka auzi bat aurkeztu ahal izango du, eta harengatik jasandako galerak bere gain hartuko ditu. Aldi berean, erreklamazioarekin, eskaera bat egin dezakezu auzitegiarekin mailegariaren aktiboak eta ondasunak atxikitzeko.
Bide batez! Garatzaileak bere burua bankuko mailegu bat hartuko balu, orduan maileguaren galdekizunak bermea izango duela adierazi beharko du. Hori dela eta, aplikazio bat kontuan hartuta, bankuak pertsona horren diru-sarrerak gutxituko ditu maileguaren hileko kuotaren zenbatekoaren arabera.
4. Xedapen eskudunak dokumentuak
Zorra baduzu, kontratuaren formalizazioa zailtzeko. "Zorrak segurua" oinarrizko araua egokia da idatzizko inprimakiaren erabilgarritasuna. Hau da, mailegu-akordioak eta ordainagiriak prestatu behar dituzu. Gogoratu bi dokumentuak marraztu behar dituzula. Ordainagiriak dirua transferitzea eta akordioa soilik baieztatzen du, zorraren dirua transferitzeko alderdien baimena eta transferentziaren baldintzak. Esate baterako, kontratuak interesak zehazten ditu, truke-tasa truke-egunean, atzerriko dibisetan mailegatzen baduzu eta beste ñabardura batzuk. Hemen ere badago zordunaren pasahitza eta emaileak.
Maileguaren akordioa aldez aurretik igorri beharko da, eta ordainagiria, ordea, diruaren transferentzian idatzi beharko da. Norekin norbaiti ematen dioten buruzko informazioa eduki beharko luke, zer epeekin, zein zenbatekoa eta zorra itzultzeko espero den. Bi agiriak dohainik eman daitezke, eta hartzekodunak independentea izan daiteke. Hala ere, akatsak eta hutsegiteak baztertzeko, desiragarria da abokatu baten laguntzara joatea. Ez da nahitaezkoa notarioaren dokumentuak egiaztatzea, baina jakin behar duzu auzitegi batek idatzitako notarioak ez direla onartutakoak baino sendoagoak.
Maileguan, adibidez, pertsona pribatu bat izanez gero, ondoren, aurreko dokumentuaren arabera ere prestatu. Zuzenki exekutatutako dokumentuak bermeak ez dira dirua itzultzeko hasieran edo ez frenzied interes bat hausteko. Banku-maileguari dagokionez, kontutan hartuko den kontratua zikinik ez dagoela adierazten du. Esate baterako, kontratuaren baldintzak unilateralean aldatzeko baimena ematen duen elementu bat. Kontratua irakurri eta ezin izan du ulertu zer den, Bankuak mailegariaren gogorarazteko eskatu diezaiokezu. Banku zentralek banku guztiak behartu zituzten memorandumak, zeinetan puntuetan margotu diren, kontratuan arreta jarri behar zaiela.
5. Hartu ahalik eta gehien eman
Eta mailegu hori eman ahal izateko, azken zenbatekoa kalkulatu behar duzu. Ez ahaztu banku ofizialari maileguaren ordainketa plan bat inprimatzea. Hilero ordainketen zenbatekoa, kuota ordaindu nahi duzun datak eta zenbateko osoa jasotzen ditu. Eska ezazu gainbalioaren zenbatekoa maileguan egongo dela kalkulatzeko, eta behar izanez gero. Ordaindu ahal izango duzu mailegu bat epea laburragoa izan daiteke, edo goiz berreskurapenak egin ahal izango duzu (kasu honetan, gehiegizko ordainketa gutxiago izango da). Banku batzuek interes handia kobratzen dute amortizazio goiztiarrarekin, beste batzuekin - ezer ez.
6. Ez erosi kreditu merkea
Mailegarientzako maileguen gehien irabazten ez direnak lortzen errazena dutenak dira. Ordaintzeko ordu erdi bat eta, nahiz eta bermerik gabe, eskaera bat edo bi eskuratu dituzten mailegu bat igorri nahi baduzu, maileguaren interes-tasa oso handia izango da. Beste zamanuha -% 0eko hasierako ekarpena. Elektronikako dendetan eta kanpoko jantzi garestietan aurki daiteke. Oso errentagarria dela iruditzen zait, baina, hain zuzen ere, mailegu horien interes-tasa eraginkorra urteko% 30-50 bitartekoa da. Banku batean, zenbateko hori lortzeko mailegua askoz interes txikiagoa izan daiteke. Oso errentagarria da prezioan igo ez diren ondasun eta zerbitzuen maileguak hartzeko: oporretarako, etxerako erosketetarako, autoko erosketetarako ... Kreditu-txartelen gastuetarako doakoa da, zorra zorroztu ezin baduzu (normalean 30-60 egunekoa da). Hala ere, kreditu-txartelen kalkulu fin batekin, irabaz dezakezu.
7. Gatazkak aurreikustea
Behin bizitza zail batean eta maileguan gehiago ordaindu ezin izatean, ez ezkutatu. Ziurtagiriaren inguruko zirriborroei buruzko informazioa ematea eta ordainketa atzeratzea eskatzea. Garrantzitsua da hartzekodunak ez zaituela betetzen, baina zuzenean epaitegira doa. Epaileak zintzoa zela eta arazoa konpontzen saiatu zela ikusiko du eta ziurrenik zure alde egongo da. Ondoren, auzitegi bidez edo zorraren ordainketa atzeratua eska dezakezu. Hipoteka azpian duen zorra zalantzan jartzen bada, zorraren berregituratzeari buruzko txostena idatz daiteke. Bankuek arazo horiei aurre egiten diete banaka, baina saiakera ez da torturarik. Zordunak zorra ordaintzeko ordutegi bat ezarri nahi badu etxebizitza eta zerbitzu komunitarioen edo auto istripuen zorrak ordaintzeko. Aldi berean, ongi egongo litzateke zorrak ordaintzea saihesten saiatzen ari ez dela, zorraren zati bat berehala itzultzeko.
8. Ez arriskatu azkenik
Gehien arrazoizkoa da etxebizitzaren bermea maileguan hartzea. Batez ere, krisian, edozein momentutan lan egin dezakezu. Jabetzek bermatutako maileguak, oro har, oso errentagarriak dira. Adibide oinarrizko bat da pawnshop. Belarritakoak balio erdiaren erdia ematen dizu eta ia bi aldiz erosten dituzu. Batzuetan zurekin errepidea partekatzeko zorrak oraindik baino okerragoak dira, osasunaren galera sarritan jatorria da.
9. Saihestu zorrak
Zorra itzultzeko arazoak badituzu, bankuak zure maileguari uzten dio kolektiboei - profesionalen zorra bildumagileei. Bankuekin, bildumagileek komisioetarako lan egiten dute (zordunaren% 15-40), edo banatzaileek ez diren itzulketen pakete bat erosten dute. Normalean, bankuek hirugarrenek maileguak dituzten arazoen maileguak transferitzeko eskubidea dute mailegu-akordioan. Baina kontratuan ez bada klausula hori ez bada, bankuak ez du biltzaileari buruzko informazioa transferitzeko eskubiderik. Azken finean, bankuak bere bezeroari buruzko informazio sekretua mantentzen du, bere diru-sarrerak, batez ere mailegu bat ordaintzeko arazoak. Beraz, irakurri arretaz kontratua sinatu baino lehen.
10. Auzitara joatea
Sarritan, bankuek urratzen dituzten "hartzekodun" edo mailegu-emaileei "bota" ez zaie nahi epaitegira joateko. Batzuk sinetsi egiten dute justizia ez dela epaitegian lortzen, beste batzuek harremanak hondatu egiten dituzte, beste batzuek kostuak aurreztea nahi dute. Bien bitartean, zorra gatazkan gehienetan, epailearen arazoa konpontzeko modu zibilizatu eta eraginkor bakarra da, nahiz eta ondo diseinatutako dokumentuak eta denbora 3-5 hilabeteko epean.
Bide batez! Ordezkariaren zerbitzuak ordaintzera bideratzen dituen kostuak galdu egiten dira.